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Schuldenfalle Dispokredit? Die Falle schnappt schnell zu!
Schulden - auch ein Problem für junge Menschen?
Heutzutage ist es gang und gebe einen Dispokredit für ein Girokonto einzurichten. Bei einem Dispokredit kannst du bei deiner Bank dein Girokonto bis zu einer vereinbarten Kreditlinie überziehen. Auch wer kein grosses Einkommen hat, kann auf diesen bequemen Kredit hoffen. Das Geld auszugeben, fällt nicht schwer. Hast du auch ein Girokonto? Bestimmt, oder? Und hast du auch einen Dispokredit von deiner Bank eingeräumt bekommen?
Viele wollen das nicht wahrhaben, aber ein überzogener Dispokredit ist fast immer die Eintrittskarte in die Schuldenspirale. Das Ganze vollzieht sich langsam und schleichend. Oft merkt man es erst, wenn es bereits zu spät ist.
Der Dispokredit ist ein bequemer Kredit, keine festen Raten, die Zinsen werden einfach auf dem Konto vermerkt. Die meisten verschätzen sich bei der Berechnung ihrer monatlichen Kosten. Und immer wieder glauben viele, im nächsten Monat bin ich raus aus meinem Dispokredit. Doch in den meisten Fällen ist es leider nicht so.
Was ist denn ein Dispokredit (auch Dispo) eigentlich genau?
Eigentlich ganz einfach. Normalerweise kann jeder nur über das Geld verfügen, dass gerade auf dem Konto als Guthaben vorhanden ist. Für den Fall, dass es einmal eine kurzfristige Überschneidung der nächsten Ausgabe (z.B. Abbuchung am 30. des Monats) und dem Eingang des nächsten Geldes (z.B. 1. des Folgemonats) gibt, wurde der Dispokredit geschaffen.
Dabei erlaubt einem die Bank, mehr Geld auszugeben, als auf dem Konto eigentlich vorhanden ist. Die Höhe hängt u.a. auch mit deinem Einkommen zusammen. Eine feste Regelung gibt es aber nicht.
Wie hoch sind die Zinsen?
Die Bank hat natürlich ein Interesse daran, dass man seinen Dispo auch in Anspruch nimmt. Ein Vergleich lohnt sich durchaus. Es werden zur Zeit zwischen 10 und 12 Prozent pro Jahr an Zinsen für den Dispo in Anspruch genommen. Davon lebt die Bank recht gut. Selber muss die Bank für dieses verliehene Geld nur ca. 2 Prozent auf dem Kapitalmarkt zahlen.
Dispo nur für Erwachsene? Banken denken da nicht immer dran
Die meisten vergessen jedoch, dass ein Dispo nichts anderes ist, als ein Kredit. Damit fängt schon mal das Problem an. Einen Kreditvertrag können in Deutschland nur Volljährige abschließen. Das aus gutem Grund!
Einige Banken machen bei Jugendlichen, die z.B. bereits in Ausbildung sind, aber auch Ausnahmen.
Ein Kredit verpflichtet natürlich auch. Zum einen müssen die Zinsen bezahlt werden, zum anderen muss aber natürlich auch der geliehene Betrag irgendwann mal zurückgezahlt werden.
Es gibt Banken, die gehen mit dem Thema Dispo zu locker um und genehmigen einen viel zu hohen Betrag.
Was aber, wenn dieser von den laufenden Einnahmen nicht mehr zurückgezahlt werden kann?
Was aber, wenn dieser von den laufenden Einnahmen nicht mehr zurückgezahlt werden kann?
Tja, dann beginnt die eigentliche Schuldenfalle. Der Dispo muss in einen länger laufenden Kredit umgewandelt werden, damit die Rückzahlungsrate gering ist. Dafür wollen die meisten Banken aber natürlich auch noch Bearbeitungsgebühren haben.
Tipp:
Ein Dispo kann eigentlich nur eine Reserve für den Notfall sein. Also nicht für den nächsten Einkauf im Elektrogeschäft oder für den nächsten Urlaub! Setze dich selber unter Druck und verlange von deiner Bank, dass sie den Dispo kürzt. So bist du auf der sicheren Seite.
Erstelldatum des Artikels: 20.09.2005, letzte Aktualisierung am: 11.05.2010
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